Disbursement
定义
支付是指分配或支付资金的行为，特别是在抵押贷款和融资交易的背景下。它是贷款人向借款人或交易中涉及的第三方（如卖方、承包商或服务提供商）提供批准的贷款金额的过程。支付在促进房地产购买、再融资和其他金融交易的完成中至关重要。
在抵押贷款交易中的重要性
在抵押贷款交易中，支付是一个关键步骤，标志着完成交易所需资金的转移。它标志着借款人收到用于购买物业或再融资现有贷款的资金的时刻。确保及时和准确的支付对于维护所有相关方之间的信任至关重要，包括贷款人、借款人和房地产专业人士。它还有助于确保所有合同义务得到履行，并可能影响交易的整体时间表。
支付的类型
抵押贷款融资中的支付可以分为几种类型，包括：
- 初始支付：这是资金的首次释放，通常用于支付物业的购买价格或偿还现有抵押贷款。
- 后续支付：在项目的不同阶段可能会释放额外资金，特别是在建设贷款中，资金根据里程碑的完成情况提供。
- 托管支付：托管中持有的资金用于支付与抵押贷款交易相关的过户费用、税费、保险和其他费用。
- 直接支付：这些是直接支付给承包商、评估师或产权公司的服务费用。
支付流程
支付流程通常涉及几个步骤：
- 贷款批准：一旦借款人的贷款申请获得批准，贷款人准备结算文件。
- 结算：在结算会议上，借款人签署必要的文件，资金准备进行支付。
- 最终审核：贷款人进行最终审核，以确保所有条件已满足。
- 资金转移：在审核成功完成后，贷款人将资金支付给借款人或指定的第三方。
- 结算后：支付后，贷款人可能会继续监控贷款的合规性。
支付与付款
虽然“支付”和“付款”这两个术语在抵押贷款交易中常常可以互换使用，但它们在含义上有明显区别。支付专指贷款人向借款人或第三方释放贷款资金，而付款通常指任何以金钱交换商品或服务的金融交易。付款可以在贷款的不同阶段发生，包括借款人向贷款人支付的每月抵押贷款付款。
常见支付场景
几个场景说明了支付在抵押贷款和融资中的重要性：
- 购房：当买家获得抵押贷款购买房屋时，贷款人在结算时将资金支付给卖方，从而实现所有权的转移。
- 再融资：在再融资中，新贷款人支付资金以偿还现有抵押贷款，使借款人能够获得更好的条款。
- 建筑贷款：对于建筑项目，资金根据工作进展分阶段支付，确保承包商在完成特定里程碑时获得报酬。
- 房屋净值信用额度（HELOC）：当借款人提取信用额度以获取装修或其他费用的资金时，可以进行支付。
规章与合规
支付流程受到各种规章和合规要求的约束，以保护消费者并确保公平的贷款实践。《真实贷款法案》（TILA）和《房地产结算程序法案》（RESPA）是两项关键法规，管辖贷款条款的披露和结算费用的处理。贷款人必须遵守这些法规，以确保透明度并保护借款人在支付过程中的权利。
对贷款结算的影响
资金的支付在贷款结算过程中发挥着关键作用。它标志着完成交易所需资金的正式转移，从而触发契约的登记和所有权的转移。支付的延迟可能导致结算的推迟，从而影响所有相关方。因此，确保支付流程的顺畅和高效对于及时结算至关重要。
相关术语
理解抵押贷款和融资中的支付还涉及熟悉相关术语，包括：
- 托管：一个中立的第三方，持有资金和文件，直到满足某些条件。
- 结算费用：在结算过程中产生的费用和支出，这些费用可能由支付覆盖。
- 贷款与价值比率（LTV）：用于表达贷款与购买资产价值比率的金融术语。
- 产权保险：一种赔偿保险，保护因不动产产权缺陷而导致的财务损失。
总之，支付是抵押贷款和融资交易的基本方面，影响资金流动、交易完成以及借款人和贷款人整体体验。理解支付的细微差别可以帮助各方更有效地应对房地产融资的复杂性。
